闲钱不知咋打理 近半女性无理财规划

　　“我们都结婚4年了，但现在的家庭收支还是一笔糊涂账。”在接受记者调查采访时，28岁的徐女士正在选购化妆品，丈夫赵先生陪在一旁。和徐女士一样，许多接受采访的已婚女性都表示，除了必要的生活开销，家庭收入都有一定节余，但对于闲钱如何安排能够保值增值却少有明确的理财规划。

　　调查结果显示，22.5％的女性用于基本生活的开销占收入的比例低于20％，30.6％的女性每月生活开销为收入的50％以上，45.6％的女性基本生活开销占收入比例为20％～50％之间，受访的160位已婚女性当中，仅两位表示属于“月光族”，每月除生活花销之外，没有余钱。

　　而关于“闲钱的流向是否有明确的阶段性规划”问题，有41.8%的女性表示无明确理财规划，仅有18.2％的女性表示有理财规划并会参考专业人士意见，另外40％的女性则表示“偶尔规划一下，但坚持是最大的难题”。

　　上述调查结果显示，除去必须的生活开销，目前都市职业女性在理财、消费方面具有较大的自主选择空间。银行专业理财经理分析认为，目前大多数女性还停留在消费省钱的阶段，而关于如何投资生财的知识仍相当欠缺。

重储蓄，轻投资 女性理财大多求稳

　　“钱存银行最保险，不管赚多少，至少不亏本就行”。刘阿姨今年57岁，她的话颇能代表一部分中老年女性的想法。“前两天卖国债，我跟老伴分别到俩银行去排队，存了十多万。”

　　本次调查中，在“更倾向于选择哪类理财品种”当中，大多选择低风险的保守型理财，其中选择储蓄的女性最多，占67.5％，而且年纪越大的女性理财规划越谨慎。只有24.4％的女性有房产、证券或黄金等方面的投资，其余部分选择“保险”作为首选理财方式。

　　对家庭收入求稳的心理，也促使一些女性在投资方面比较谨慎。在另外一项“家庭存款主要用于哪项支出”的调查当中，“教育费”及“医疗费”占比最大，分别占41.2％和33.1％。

“冲动是魔鬼”100％女性有冲动消费

　　控制消费，提高财商，对女性来说是更划算、更合理的消费方式。所谓“冲动是魔鬼”，在被问及是否有过冲动消费经历时，在受访的160位女性当中，所有人都不约而同地选择了肯定答案。

　　“会赚钱也要会花钱。其实，合理消费也是理财的一部分。”据理财专业人士介绍，经常性的冲动消费，容易打乱家庭整体财务规划，对正确理财观的培养不利；而有计划的消费，不但可以因此而得到满足感，更能从中初步提炼家庭财务规划的心得。为未来的个人及家庭财务做好计划，如教育投资、购房等做好储备。

财务互不干涉夫妻AA制管账渐流行

　　“男主外、女主内”，按照我国的传统习惯，大多是由女性管家理财。然而，在此次调查当中，却反映出一个特殊现象：不仅更多的男性当起了家庭财务总管，而且许多家庭当中，夫妻分账的AA制形式逐渐成为一种流行。

　　本次调查当中，对于“家庭财务由谁管理的问题”，58.1％的女性选择了“自己”，22.5％的选择是“丈夫”，另有19.4％的女性表示，家庭财务互不干涉，是典型的“AA制”。

　　长春市民胡女士结婚5年来，与丈夫一直以AA制方式生活。据胡女士透露，她和丈夫都各自保管自己的工资卡，彼此对对方确切的收入和存款金额也不甚了解。家中的一切开销由两个人共同承担，包括购买家电、房子的按揭款、以及孩子上学的费用等都是各负责一部分，其余的则是各自存款各自花。

　　但也有一些人对于夫妻分账提出了反对意见，“AA制容易分散财力，对于一些家庭来讲，容易造成日常生活消费方面的不必要浪费；另外对于一些诸如家电的大宗购买物，以及子女就学等方面的具体分摊上，由于个人收入不同，容易酿成新的矛盾。”

　　女性理财的误区

　　银河证券周存宇指出目前女性理财的误区有三：

　　1.理财＝投资收益。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事。理财关注的是人生规划中资产的合理配置，不仅要考虑财富的保值增值，还要考虑如何省钱去进行消费；而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以投资只是理财的一部分。

　　2.投资观念还是传统好，没有适合自己的理财渠道。其实，关于理财观念，当然应该脱离旧的观念，树立正确、积极的理财态度。以储蓄为主进行保守的投资，明显使理财投资的效率偏低，并且过重依赖银行的储蓄。

　　3.一次失利便放弃投资。因为对先前的投资时机把握不对，存在着“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的担忧，进而使部分女性厌恶风险投资，在忽略多种投资机会的同时，白白浪费了钱能生钱的机会。

　　女性怎样合理理财

　　对女性合理理财的建议：

　　1.首先应该转变理财观念，听取专业人士的建议，积极了解理财投资品种，并且逐步建立自己的理财方案，把储蓄资金转化出来进行投资。

　　2.学会组合投资，学会分散风险，不要把鸡蛋放在一个篮子里。即女性在考虑资产风险时，不要只选择单一的品种，那样会使得投资追踪困难或者“分心乏力”，造成分析不到位，就可能会降低预期收益。在组合方案中应多些考虑风险的对冲。因此，投资需要分散，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。

　　3.注重流动性，在投资上女性可以先做中短期、流动性高的品种，例如女性消费者可以大胆尝试短期债券基金、货币基金。因为这些品种不需要任何投资费用，还能够免所得税，收益率水平与银行二年定期存款利息相当（扣税）。