理财案例：

　　基本情况：袁先生夫妻均为个体工商户，儿子今年5岁，上幼儿园中班。

　　收入情况：年收入不是很稳定，目前为15万-20万/年，以后预计将保持这一数字。

　　现有支出：年支出日常开支约为2万元；小孩的教育费用约1万元/年；做生意备用金约3万；

　　财产情况：有住房二套（其中自住一套，市值60万左右，新购市区一套60平方单身公寓，约市值60万，想用来出租，现未装修），无任何贷款。现有存款30万，除2万元为活期存款，2万元外借亲戚外，其他均购买了基金、股票和理财产品，其中现股票市值3万左右（套牢）；广发薪加薪3万，10月份到期；基金方面有1.6万南方积配+1.4万广发优选+1.55万景顺鼎益+2万景顺鼎益+1.7万南方稳健2+3.3万国投瑞银+7万博时新兴+2万华夏全球（以上基金均为今年4-10月份购买，总体收益为10％左右）。保险方面购买了约10种商业保险和社会养老保险。

　　要求：1、如何理财？2、没有杭州市户口，小孩读书费用等的解决。3、小孩的基金定投等方面的理财。4、近期购买住房或轿车的可能性。

　　第一部分：

　　家庭财务状况分析

　　袁先生家庭资产由生息资产和自用资产组成，自用资产占比39.15％，生息资产占比60.85％，净资产流动比率20.5％，属于典型的年轻有屋族。生息资产进行了一定的投资，但投资结构不合理，股票、偏股型基金产品投资比例过高，占流动性资产90％以上，且投资品种过于分散，仅基金就达8只，既牵涉了很大的精力，又不能合理地分散风险，需要整合。家庭年度收支比为70.75％，储蓄率29.25％，年节余5.5万元左右，家庭支出占比过大，储蓄能力一般。

　　第二部分：

　　理财规划建议

　　1、子女教育规划。建议他们可将子女教育问题与购房计划相结合，为子女争取杭州户口，尽可能降低其在杭教育成本。在投资复利的作用下，起初只需投入大约5万元资金即可为孩子的教育打下坚实的基础，此外从每月结余中提取1000元进行定投方式的投资，积少成多，就能够轻松实现高质量的子女教育准备，还不影响刚刚组成的新家庭的生活质量。

　　2、购屋规划。经过可行性研究与测算为袁先生提供了两种可行方案，供袁先生比较和选择。方案一：将现自住房出售，再选择在滨江区购置一套新宅，同时配备一辆家用轿车。获得杭州户口后，可以较低的教育费用让小孩享受较高层次的教育。方案二：将现有住房出售，购买其他主城区住宅。小孩的教育金通过提高初始准备及增加后续投入来实现。

　　3、投资规划。以30％左右的比例配置低风险的产品即可。70％左右的资金应当分散在不同的投资市场和渠道，既分散了一定的风险，有能充分享受当前国家经济腾飞带来的高收益，为实现今后的种种家庭计划奠定经济基础。